Rädsla för finansiell instabilitet är mycket vanlig bland kvinnor över 60. Lär dig hur du bryter rädslans kedjor genom att använda de tre handlingsbara stegen som föreslås av finansexperten Pam Krueger. Njut av föreställningen!
Margaret Manning:
Min gäst idag är finans- och investeringsexperten Pam Krueger. Pam är författare och tv-värd i PBS-programmet,MoneyTrack. Hon har också utvecklat onlineverktyget Rikedom Ramp , som hjälper till att koppla samman förtroenderådgivare med konsumenter. Jag är verkligen glad över att ha dig här, Pam. Välkommen.
Pam Krueger:
Det är fantastiskt att vara här, Margaret. Hur mår du?
Margareta:
Jag är bra. Tack, Pam. Jag har sett fram emot den här intervjun ett tag för sedan vi senast pratade, har vi haft så många kvinnor som lämnat frågor och visat intresse för ämnet ekonomisk planering i 60-årsåldern.
Detta är en stor sak för vår generation eftersom vi blir mycket medvetna om vår hälsa, vår utbildning och att leva långa, hälsosamma liv. Men den stora rädslan är att vi inte kommer att ha tillräckligt med pengar i våra besparingar eller våra inkomster för att hjälpa oss genom dessa år.
Pam:
Du har så rätt. Det är den största rädslan. Den andra rädslan är att även när du har pengar – sparade och investerade – undrar du: 'Kommer de pengarna verkligen att räcka för mig resten av mitt liv? Och jag vill lämna något till nästa generation...'
I våra yngre år byggde vi upp alla dessa förväntningar kring hur pensioneringen skulle se ut, och vi föreställde oss alla de gyllene åren. Vi trodde att vi kommer att leva riktigt bra utan oro, total sinnesro.
Men när du kommer till tröskeln till 'pensionering' och bestämmer dig för att sluta arbeta och tjäna pengar, det är då verkligheten slår in. Och det är lika för alla.
Jag pratar med kvinnor som har fem miljoner dollar, jag pratar med kvinnor som har 50 000 dollar, eller inga alls. Alla har exakt samma rädslor: hur man ser till att de inte får slut på pengar och hur man genererar tillräckligt med inkomst för att hålla till 95.
Margareta:
Det är så sant. Dessutom när du har ett heltidsjobb har du en lön som kommer in varje månad. Och även om det inte är den bästa lönen i världen vet du att du är täckt. Du har ett skyddsnät.
Men när du väl ger upp det jobbet för att gå i pension och andra saker börjar hända i ditt liv i form av att människor lämnar på grund av skilsmässa, går bort eller går ut ur staden, förändras hela sammanhanget. När all din osäkerhet ökar din ekonomiska osäkerhet skapar det ett stort problem och en stor rädsla.
Vad ska vi göra åt det, Pam? Vad är några av de saker du kan råda kvinnor att göra?
Pam:
Om du börjar med att förstå att det är rädslan som talar, att dina känslor får det bästa av dig, kommer du att vara ett steg före när det gäller att skilja dina känslor från pengarna.
I det här landet, och förmodligen överallt också, tänker vi verkligen på pension som detta land med total sinnesfrid, bra hälsa och ständiga resor. Så det är verkligen ingen överraskning att så många miljoner människor känner sig lite besvikna när de inser att sanningen är annorlunda.
Även om du inte hade den drömmen i ditt eget sinne, får samhället oss ofta att känna att vi ska fira de gyllene åren. Så mitt råd är att förstå att mycket av detta kommer från inlärt beteende.
Det är därför avgörande att separera dina känslor och rädslor från beräkningarna av dina pengar, vad gäller vad du behöver och vad du kommer att lämna bakom dig.
Så många gånger är vår rädsla irrationell, och saker och ting är inte hälften så läskiga som vi tror. För att komma ur vår egen väg ibland måste vi bara möta rädslan. Vi måste skilja de saker vi inte kan kontrollera från de vi kan kontrollera.
Till exempel kan du inte helt kontrollera vad som händer i din hälsa. Du kan delvis kontrollera det eftersom du tar hand om dig själv, men du kan inte göra det helt eftersom du kan få en oväntad diagnos.
Detsamma gäller för din makes hälsa och din familjs hälsa. Oavsett hur hälsosamt du försöker leva, är det bortom din kontroll. Oväntade saker kan hända när som helst, och de kan ha en enorm inverkan på hur du ska leva och hur mycket pengar du kommer att behöva för sådana utgifter.
Att förlora en make eller skilja sig är en annan sak, eftersom fler kvinnor från 55 år och uppåt skiljer sig. Hur är det med aktiemarknaden? Kommer det att fortsätta att gå upp som det har gjort de senaste nio och ett halvt åren?
Kommer krigssituationen att förändras plötsligt? Och hur är det med ekonomin, politiken, media? Alla skrämmande rubriker som vi hör om: handelskrig och allt det där är som ett ljud som spelar i bakhuvudet.
Margareta:
Visst är det. Men tack för att du tog dig tid att prata om pengar när det gäller relationer. För pengar är inte bara papperslappar som du försöker tjäna och spara. Det är så mycket mer än så. Det är din förmåga att hålla sig frisk i en värld där ingenting är stabilt eller säkert. Det handlar om din relation med människorna omkring dig och med de rädslor som ditt sinne genererar varje dag.
Pam:
Så, hela övningen har att göra med att skilja det du kan kontrollera från det du inte kan kontrollera. Det finns en anledning till det också. När du väl har skjutit alla grejer du inte kan kontrollera åt sidan och accepterar att de inte är värda att oroa sig för eftersom du inte kan göra något åt dem ändå, låter det dig rensa gränsen, ta ett djupt andetag och överväga de tre sakerna som du faktiskt kan kontrollera.
Nummer ett är, även om du inte arbetar längre, hur mycket pengar sparar du fortfarande – om några alls? Det kan du kontrollera.
Nummer två, du kan kontrollera hur mycket du spenderar varje dag, varje vecka, etc. Om du är i en utgiftsrutin, sluta i den och undersök den. Döm inte det. Titta bara på det. Det är bara siffror som du måste tänka på.
Det tredje du kan kontrollera är tidpunkten för stora ekonomiska händelser i ditt liv som du kan kontrollera. Dessa inkluderar, när ska du helt sluta arbeta och få en inkomst? Om du redan har slutat arbeta och är vid god hälsa kan du överväga att få in mer inkomst.
En annan relaterad till timing är, när är det dags att sälja familjens hus och flytta till en mindre miljö där du kan kontrollera dina utgifter och utgifter? Dessa saker spelar alla ihop.
Med allt detta i åtanke vill folk också veta hur mycket de har råd att lämna sina barn. Naturligtvis finns det lite skuldkänslor här, för många tror att om de inte lämnar något till sina barn så misslyckas de.
Men låt oss gå tillbaka till de tre saker som har en direkt inverkan på att leva i pension med bättre sinnesro. Kom ihåg att pengar eller brist på pengar bara handlar om att ge dig sinnesfrid så att du kan koppla av och sova på natten.
När du har gått i pension från din karriär upptäcker du ofta att oavsett vad du gör så har du inte tillräckligt med täcke för att täcka sängen. Låt oss säga att du har en halv miljon till en miljon dollar i besparingar. Det är vad du använder för dina utgifter.
Men du lever i rädsla varje dag, eftersom du tänker, 'kommer jag att få slut på de här pengarna? Kommer jag att ha något att lämna mina barn?” Varje dag vaknar du upp och det är som Groundhog Day – du har samma oro om och om igen utan svar.
Ett sätt att svara på dessa frågor är att sätta sig ner och titta på dessa siffror. Det här kan vara ett bra tillfälle att samarbeta med en finansiell rådgivare som bara betalar en finansiell rådgivare som kan kartlägga dina utgifter och besparingar, sälja och köpa och komma på olika scenarier för dina pengar.
De har mycket kraftfull programvara som kan köra vissa projektioner och stresstesta din plan. Du kanske inte älskar tanken att du kommer att se svaret, men det ger dig möjlighet att vidta åtgärder.
Så låt oss säga att du är den där kvinnan som har sparat mellan 500 000 och miljoner dollar eller mindre. Du går till en finansiell rådgivare, och svaret på den frågan är mycket otillfredsställande. I grund och botten kommer du inte att göra det på dina besparingar förrän 95, och du kommer inte heller att ha tillräckligt att lämna för arv.
Men här är ett exempel. En god vän till mig var inredare till sin hobby. Det var inte hennes karriär. När hon gick i pension gick hon till en finansiell rådgivare som körde hennes scenarier och hon gillade verkligen inte vad hon såg. Hon bestämde sig för att göra något åt det.
Det hon gjorde var att hon gjorde sin hobby till inkomst genom att välja 3, 4 eller 5 projekt per år. Hon är nu 74, och hon har gjort detta i fem år. Hon hoppade in igen och gjorde sin hobby till en inkomstbringande strävan.
Margareta:
Det är en riktigt stärkande berättelse. Många kvinnor i vårt samhälle har gjort och gör samma val. De har gått i pension, och inte bara saknar de pengar och sinnesfrid, utan de saknar faktiskt den sociala anslutningen också.
När du går i pension avskärmar du dig från en mängd saker som ger dig näring och berikar dig. Håller du med om det? Jag tror att att gå tillbaka till jobbet deltid ger dig hela paketet, inte bara pengarna.
Pam:
Precis, pengar är lika med sinnesro, lite frihet och god nattsömn. Det är vad pengar är till för.
Så, med hänsyn till min väns historia, har hon samma inkomst som hon hade när hon arbetade heltid? Nej, men det är inte förväntningarna. Bara genom att hon tar in hälften, eller mindre än hälften, eller en tredjedel av inkomsten hon brukade tjäna, kompenserar hon för sitt behov av att spendera sina besparingar.
För varje år efter 65 års ålder som du skjuter upp att utnyttja dina egna pengar, lägger du till ränta på dina besparingar och effekten är exponentiell.
Margareta:
Du har täckt ämnet ganska bra, Pam, och ditt budskap är högt och tydligt. Hela målet med pengar är att få sinnesfrid och att konfrontera dina rädslor om ekonomi. Det är kärnan i problemet.
De tre sakerna du nämnde: att övervaka dina besparingar, dina utgifter och tidpunkten för stora finansiella händelser, kommer verkligen att hjälpa dig att få den där sinnesfriden.
Pam:
Det handlar om att bli verklig utan att döma.
Margareta:
Totalt. Jag tror att du har gett människor faktiska steg de kan ta. Du är fantastisk. Jag älskar att prata med dig. Du inspirerar mig och vårt samhälle. Tack så mycket, Pam. Vi pratas snart igen. Hejdå.
Vilka rädslor hindrar dig från att förbättra din ekonomiska situation? Har du tittat på din ekonomi? Vad hittade du? Dela gärna dina kommentarer och låt oss alla lära oss av våra misstag tillsammans.