Även om det kan kännas skrämmande att avsluta ett förhållande, är det viktigt att få den hjälp du förtjänar. Dessutom, att gå vidare till ett annat kapitel betyder inte nödvändigtvis att du ogillar din rådgivare eller att någon är en dålig person.
Ibland hjälper en finansiell planerare dig att åstadkomma saker, och ibland kan de inte erbjuda mervärde. Så småningom är det dags att skiljas åt, oavsett om det är ett lyckligt slut eller om du flyttar bort från en dålig situation.
Och vi har alla hört historier om de värsta rådgivarna: De kan förstöra sin trovärdighet genom ignorera en partner i ett par, misslyckas med att svara på frågor eller är oärlig.
Så om det är dags att göra slut med din finansiella rådgivare har du flera alternativ:
- Hantera dina pengar själv.
- Anlita en finansiell planerare för engångsvägledning (och sedan gör det själv).
- Hitta rätt rådgivare för löpande service.
Hantera dina egna pengar
Om dina behov är relativt enkla, överväg gör-det-själv (DIY) rutt. Det är särskilt möjligt när du har få komplikationer i ditt ekonomiska liv. Oavsett om du gör det själv eller anställer någon behöver du fortfarande en grundläggande förståelse för hur allt fungerar. När allt kommer omkring är det dina pengar och ditt liv.
Du kan forska i ämnen för ekonomisk planering och få en gedigen utbildning från olika källor. Oavsett om du tillbringar tid i diskussionsgrupper eller om du föredrar att läsa böcker, bör dina ansträngningar gradvis förbättra dina kunskaper. En bok som täcker mycket mark utan att överkomplicera saker och ting är Finansplanen på en sida av Carl Richards.
Få engångsråd
Om du inte vill ta på dig allt kan du ofta få hjälp utan att logga in med en rådgivare på lång sikt. Till exempel erbjuder vissa finansiella planerare timtjänster eller finansiell engångsrådgivning för specifika projekt. Om du bara vill att någon ska granska siffror med dig och se om du är på väg att finansiera en bekväm pensionering, kan det vara ett utmärkt tillvägagångssätt.
När du får råd under ett projektbaserat engagemang behöver du inte lämna över alla dina tillgångar för att rådgivaren ska kunna hantera. Det betyder att du tar mindre risk. Plus, om det visar sig att rådgivaren är ohjälpsam (eller bara arbetar på en annan våglängd), kan du enkelt gå därifrån. Det finns inget behov av att överföra tillgångar eller koppla av ett komplicerat förhållande eftersom ni båda vet att det är en tillfällig sak.
Det finns betydligt mindre risk att en rådgivare kan stjäla dina pengar om du inte låter dem hantera dem. Du kan ofta hålla dina kontonummer privata och helt enkelt tillhandahålla den nödvändiga informationen som behövs för att få de svar du vill ha. Och du behöver inte skriva en check för vad som kan visa sig vara ett Ponzi-schema.
Allt som sagt, om du gillar och litar på personen du arbetar med, kanske ni kan fortsätta tillsammans (gör detta till ett utmärkt sätt att lära dig mer om en rådgivare samtidigt som du får viktig information om din ekonomi).
Hitta en ny rådgivare
Vissa människor föredrar att inte hantera sina pengar. Oavsett om du tycker att det är tråkigt eller komplicerat – eller om du inte har tid – kan du förmodligen hitta en bättre passform om du för närvarande är missnöjd.
Om du bestämmer dig för att göra en förändring, gör ditt bästa för att hitta någon du kan arbeta med på lång sikt. Att byta rådgivare tar tid och energi (och det kan till och med kosta pengar), så det är bäst att göra detta så lite som möjligt.
Frågor att ställa
Börja med att ställa många frågor innan du loggar in med en finansiell rådgivare. Lär dig om deras världsbild, hur de betjänar kunder, hur mycket de tar ut , och mer. Det kan hjälpa att veta om de fokuserar på särskilda ämnen (som pensionsplanering eller fastighetsplanering) och granska all utbildning, yrkesbeteckningar och omnämnanden i media som stödjer deras påståenden.
Det är också smart att fråga om rådgivaren är juridiskt skyldig att sätta dina intressen först – som förtroendeman – eller om de har en säljroll för att hjälpa dig att köpa produkter. Sixty and Me har täckt begreppet förtroenderådgivare utförligt, och denna intervju med Margaret Manning och Pam Kreuger är en utmärkt uppfräschning av varför det är så viktigt.
Var uppmärksam på kostnaderna
Ignorera inte byteskostnader när du utvärderar kostnaderna för att arbeta med en ny rådgivare. Du kan till exempel drabbas av uppsägningsavgifter, provisioner, kostnader för kontostängning och andra utgifter när du bryter banden med dina nuvarande leverantörer.
I vissa fall kan du undvika dessa kostnader med en väldesignad exitstrategi, så anta inte att du alltid måste betala fullt pris. Till exempel, om du överför tillgångar in natura (istället för att en mäklare säljer allt), kan du spara lite pengar. Alternativt kanske du strategiskt kan vänta ut återköpsavgifter från en livränta, förutsatt att det är vettigt att göra det.
Ringa samtalet
Är du skyldig en rådgivare en förklaring om du lämnar? Inte nödvändigtvis. Speciellt om du lämnar på grund av dålig service, förtroendeproblem eller ouppfyllda (och oåtgärdade) förväntningar, bör du känna dig fri att gå utan någon kommunikation. I många fall kan din nästa investeringsleverantör ge dig ett formulär för att överföra tillgångar utan inblandning från din (snart bli) tidigare rådgivare.
Du behöver inte någons tillåtelse för att göra det som är bäst för dig. Om du känner en känsla av rädsla för att diskutera dina behov, är det ett tecken på att en förändring kan vara på sin plats. Som sagt, om du har en anständig relation med rådgivaren, kommer de utan tvekan att uppskatta att höra från dig. Alla rådgivare med klass kommer att tacka dig för upplysningarna och önska dig lycka till i ditt nästa kapitel.
Litar du på din finansiella rådgivare? Varför eller varför inte? Har du funderat på att shoppa runt? Hur är det med DIY-ekonomisk planering? Tror du att du behöver lite mer kunskap för att börja planera din ekonomi på egen hand?